近年来，伴随金融黑灰产愈演愈烈，其已形成分工明确、紧密协作的完整产业链，对社会秩序和公民财产安全的危害呈现出明显的规模化、链条化特征。数据显示，2025年一季度金融“黑灰产”规模突破2800亿元。从非法存贷款中介、恶意逃废金融债务，到保险领域的非法代理退保理赔，再到信用卡领域的不正当反催收，黑灰产作案手法不断翻新，隐蔽性和欺骗性日益增强，，已成为扰乱市场秩序、侵害消费者权益的重大隐患。

面对日益智能化、组织化、跨平台化的金融黑灰产攻势，单一机构的“单兵防御”已难以为继，亟需构建多方联动的综合防治体系。而以数禾科技为代表的金融科技企业，正发挥技术优势，成为守护居民“钱袋子”的中坚力量。十年深耕，数禾科技已构建起独立、稳健的金融科技生态体系，业务模式实现系统性创新，运营能力完成规模化验证，人才与技术储备达到行业领先水平，更是建立起不依赖单一股东的、完全独立的运营体系和自我造血能力，这为其在打击黑灰产方面的持续发力提供了坚实保障。

自推出“数盾计划”以来，数禾科技始终以“提升公众金融素养、防范非法金融风险”为核心，积极探索并构建起“宣传教育+技术防控+政企协同”的全方位防非打非体系。该体系不仅通过线上线下相结合的方式开展多元金融安全教育，更依托技术优势构建智能风控系统，并积极联动警方跨省打击黑产。其实践从最初的区域性试点，逐步扩展到在重庆、福州等多地深入社区、乡村的规模化落地，形成了具有一定示范效应的金融安全防护网。

黑灰产升级，打击应对迎挑战

近年来，伴随金融行业整体数字化转型升级，金融黑灰产业也随之野蛮增长，逐渐对金融社会安全构成严峻挑战。《中国金融黑灰产治理研究报告(2025)》数据显示，2025 年一季度金融黑灰产市场规模较 2023 年增长约 40%，2024 年中国黑灰产从业人员估算超 800 万人，行业治理压力显著。在短视频和社交平台上，与债务优化、征信修复、反催收、投诉代理等相关的信息多达15万条。

但由于金融黑灰产的隐蔽化、智能化、规模化、链条化等特征，使得目前打击金融黑灰产面临着多重现实困境。

一位资深业内人士表示，这些困境主要集中在四个层面：

首先是法律定性难题。当前法律对金融黑灰产的界定较模糊，缺乏专门的法律条文予以精准打击。以"非法代理维权"为例，其运作模式往往游走在法律边缘，具体适用哪条法律条款，实践中容易存在争议。

其次是跨区域执法困境。金融黑灰产已实现全链条线上运作，犯罪分子往往分散在不同地区，这就需要多地警方协同办案。

再者是监管协同问题。金融黑灰产的活动范围往往跨越银行、保险、证券等多个金融子行业，不同金融机构的数据标准、风控体系各不相同，很难对黑灰产形成全景式的风险画像。

最后是技术迭代的挑战。黑灰产团伙的技术更新速度极快，他们利用短视频平台、社交软件等新型渠道不断变换作案手法。而现有的风险监测模型往往需要一定的数据积累和训练周期，这种时间差给黑灰产留下了可乘之机。

他认为，要破解这些难题，亟需推动建立跨部门协作机制，打破数据孤岛，同时加快立法进程，为打击工作提供明确的法律依据。更重要的是，要建立行业联防联控体系，让金融机构、科技公司和监管部门形成治理合力。